第一次买房商贷7万公积金贷12万

等额本息还款，每月还款额是固定的，其中包含了每月应偿还的利息及本金。
等额本金还款，每月偿还本金是固定的，另外再加上应偿还的利息。

至于说划算，在同等条件下，等额本金方式所偿还的总利息要比等额本息少，这个是等额本金的优点。但等额本金在开始几年的月供金额要比等额本息高，所以在刚开始还款的时候资金压力大些，这个是等额本金的缺点。

如果提前还款，在3年之内如果你就把钱还清了，两种方式最终的利息总额没什么差距。如果需要多几年才能还清，那么等额本金方式比较划算。

贷款20万，如果贷款期限20年的话

等额本息方式：月供1446.74元，到期偿还本息合计347218.14元。
等额本金方式：第一个月偿还1853.33元，以后每月减少4.25元，最后一个月偿还837.58元，到期偿还本息合计322910元。

如果你想提前还款的话,那还是选择等额本金的还款方式最好的

等额本金在开始时利息多，还款压力较大，要看你个人的经济状况而定