中国保险行业发展前景如何?为什么说是黄金时代的到来?

展望未来，保险行业发展前景诱人，其主要动力包括：庞大的人口规模、较快的老龄化趋势与较高的储蓄率；经济持续发展、居民收入不断提高；政策法规大力支持；风险保障意识得到根本性加强；终身福利系统的瓦解；投资环境大大改善。

　　保险产品的主要特征
　　传统寿险产品
　　传统寿险产品提供保险的最基本功能——生存和养老风险保障。具体划分为终身和定
　　期寿险、终身和定期两全保险、终身和定期年金保险等。其主要特征是：投保人确定的义务和权利均在保险合同中明确约定，与未来保险公司的经营状况并不直接相关。

　　新型寿险产品
　　由于分红保险和非传统保险（投连险、万能险等）在中国市场刚出现时间较晚，所以
　　也称作新型产品。新型产品的主要特点是，使利率风险在保险人和被保险人之间进行分担，这类产品正在逐渐成为国际寿险市场的主流产品。

　　目前分红产品已是国际保险市场的主流产品之一，也是东南亚地区最受客户欢迎的产
　　品之一。在北美地区，80%以上的产品具有分红功能；在香港，这一比例更高达90%；在德国，分红保险占人寿保险市场的85%。

　　中国保险产品发展空间巨大
　　2005 年中国人身险保费中，寿险占有89%的绝对份额，健康险和意外险分别只占8%和3%。在寿险中，分红险占比60%，普通险占比21%，其他险种占8%。中国保险产品在分散利率风险方面做得比较到位，但在营销渠道和专业化发展方面才刚刚起步，具有广阔发展空间。

　　中国保险业正进入上升周期
　　中国是全球最具可持续增长潜力的保险市场
　　2005年中国保险密度为47美元，保险深度为2.7%，其中寿险深度仍仅有2.03%，密度只有35美元/人，远低于世界平均水平，具有很大的上升空间。

　　2006-2015年“人口红利”孕育寿险业发展黄金期
　　2006-2015年是我国人口负担系数不断创新低和中青年劳动力人口创新高时期，也是我国建立覆盖全民养老和医疗保障体系关键时期，商业保险在承担社会管理功能的同时将得到飞跃式发展，税收优惠政策实施将成为行业跨越式发展的重要推手。

　　中等收入