中国四大国有银行的安全措施相比各有什么不同

我国四大国有银行信贷风险防范对策

　　1.资产置换，“改存为股”。对于不良贷款，一方面进行资产置换：按照有关专家的设想，它的具体内容是，允许银行长期持有企业股票，然后由政府用国有资产(市场价)与银行的不良贷款(面值)交换；同时将国有商业银行改成金融控股集团公司，分设一个控股的股份制银行和一个资产管理公司，由资产管理公司具体管理置换后的国有资产。另一方面”改存为股”：目前中国11万亿元储蓄存款实际上集中在少数富裕阶层手中，穷人的钱用来养命，而富人的钱则主要用来投资。因此可以考虑让拥有巨额储蓄存款的私人部门参股到国有银行中来，给这些人一个期权，即他们或可选择继续保持储蓄，或可选择将储蓄转化为对国有银行的股权，这样银行在负债降低的同时股本金大增，可谓一举两得。

　　2.提高资本充足率。近些年来，世界银行业的一个最为棘手的问题就是如何筹集并保持充足的资本，我国银行业也不例外，尤以四大国有商业银行为甚。改革开放以来，四大商行的业务规模呈快速增长势头，但自有资本的数额却举步不前.这就使得四大商行过低的资本和过快的资产扩张产生了矛盾，造成了资本充足率过低。至2002年四大国有商业银行平均资本充足率不足5%，使四大国有商业银行的资本充足率达标只有两条途径：一是增加四大商行的资本。这可以通过自身积累、财政注资，发行长期次级(附属)债券、上市等方式来补充，其中主要是靠商业银行通过提高效益，减少营业费用、增加自我积累来实现；二是减小风险资产。这条途径暂时行不通，适当减缓四大商行的资产增长速度是可能的，但若调幅过大，会对国民经济产生不利影响。我们应从如何增加资本入手，使四大商行的平均资本充足率不小于896。

　　3.分类计提呆账准备金。依照西方国家实施信贷资产质量分类制度的经验，首先.可适当提高普通呆账准备金水平。可以规定按银行年末贷款总余额1%一3%的范围实行差额提取.在浮动范围内，由各银行根据经济发展、贷款总量、构成以及预计损失情况等，自主决定提多提少。其次，在提取普通准备金的基础上，分类提取转向呆账准备金。央行应要求各银行在统一的分类指导原则下，按照五级分类结果，对各类不良贷款提取适度水平的专项呆账准备金。在尚未获取经验数据的初期可参照国际标准，对次级、可疑和损失类贷款分别计提25%、50%和100%的呆账准备。