一个学生怎样理财？

我的建议是储蓄。

说到了“储蓄”，大家都觉得现在利率很低，再加上通货膨胀率，有人甚至说现在实际上已经是“负利率”了。但是，关键的一点是，如果要想保证本金的绝对安全，并获取一定的收益（虽然不高），储蓄几乎是唯一的选择。

那么作为普通的学生或者工薪族，我们应该如何储蓄呢？大家都知道定期储蓄比活期储蓄利息高，越长的定期利率越高。但是长期的定期存款要是临时需要用钱的时候又不太方便——提前支取的话就变成活期了。我的办法是“循环定期存款”——每个月从收入中拿出固定的一笔钱，存5年定期（现在最长的定期），并且设置为“自动转存”，转存也是5年。这样坚持下来，满5年之后，你在每个月都会有一笔定期存款到期。如果需要就可以取出来，如果不需要的话就会自动转存了——这样既保证了资金存取的相对灵活，又可以获取最高的存款利息。就算你现在是学生，每个月只能拿出一点点钱来储蓄，长期坚持，积少成多，最后的收益也是相当可观的。

举个简单的例子，如果每个月存300元，都是1年定期（收益1.8%）现在具体利率可能有细微差别，坚持15年的话，得到的收益就是7000多元。如果存5年定期，受益就是更多了。很多养老保险都会用一些数据忽悠客户，比如说：每月存款XXX元，多少年后，给付保险金XX万元。乍看之下这个“xx万元”很是诱人，其实如果你把同样的钱用循环定期存款的方式放进银行，最后拿到的钱绝对比保险给你的多。这两者之间的差额，就是保险费用里面的第一部分（保障金）和第二部分（保险公司的“辛苦费”）。

等你工作以后，随着工作年限的增长，你的收入也会增长，每个月的存款自然也可以相应增加。设想一下，如果你存款25年，那么当你25年之后退休的时候，就可以按月领取你自己存下的“养老金”，按部就班地领上25年！其实这个方法也不新鲜，银行早就有“零存整取”的存款方式了，但是我这种方法的利率比银行的“零存整取”利息要高的多。而且如果真的有什么临时的情况，我可以自由决定取出一部分存款，或者隔一两个月不存钱。而“零存整取”就没有这么方便了。

“循环存款”的另外一个好处就是可以抵御利率变动的风险。过去的十几年中国的储蓄利率已经降到了很低的程度，从最近的加息开始，大家普遍认为中国已经进入了新的加息周期。很多人怕麻烦，不原意每