谈谈你对这次金融危机的看法。越详细越好！

全球的冬天寒冷、缺少阳光，2008年的经济也是如此。金融危机迅速拖累了实体经济，让今年的冬季，更冷。
在经济繁荣了几年之后，经济学家们预测，2009年等待我们的将是经济衰退。金融业对此并不意外，因为今年一整年，他们的账目簿上都刻着两个大字：亏损。
很不幸，开始于金融业的损失已迅速席卷各行各业，甚至也蔓延到全球。这与之前的几次经济衰退有些不同。

从年中开始，人们便不再询问是否会有经济危机；人们只是关心，这次危机到底有多严重，能持续多久。

悲哀呀！苦恼呀！

这种深层理论东西楼主最好自己找资料自己总结。这对自己也是种提高

1 对金融危机最普遍的官方解释是次贷问题，然而次贷总共不过几千亿，而美国政府救市资金早已到了万亿以上，为什么危机还是看不到头？有文章指出危机的根源是金 融机构采用“杠杆”交易；另一些专家指出金融危机的背后是62万亿的信用违约掉期（Credit Default Swap, CDS）。那么，次贷，杠杆和CDS之间究竟是什么关系？它们之间通过什么样的相互作用产生了今天的金融危机？在众多的金融危机分析文章中，始终没有看到 对这些问题的简单明了的解释。本文试图通过自己的理解为这些问题提供一个答案，为通俗易懂起见，我们使用了几个假想的例子。有不恰当之处欢迎批评讨论。

一。杠杆。目前，许多投资银行为了赚取暴利，采用20－30倍杠杆操作，假设一个银行A自身资产为30亿，30倍杠杆就是900亿。也就是说，这个银行A以 30亿资产为抵押去借900亿的资金用于投资，假如投资盈利5％，那么A就获得45亿的盈利，相对于A自身资产而言，这是150％的暴利。反过来，假如投 资亏损5％，那么银行A赔光了自己的全部资产还欠15亿。

二。CDS合同。由于杠杆操作高风险，所以按照正常的规 定，银行不运行进行这样的冒险操作。所以就有人想出一个办法，把杠杆投资拿去做“保险”。这种保险就叫CDS。比如，银行A为了逃避杠杆风险就找到了机构 B。机构B可能是另一家银行，也可能是保险公司，诸如此类。A对B说，你帮我的贷款做违约保险怎么样，我每年付你保险费5千万，连续10年，总共5亿，假如我的投资没有违约，那么这笔保险费你就白拿了，假如违约，你要为我赔偿。A想，如果不违约，我