住房贷款，公积金和按揭

关于贷款种类：

商业贷款，即房产抵押贷款，你说的信用社贷款应该也属于此类；
公积金贷款，即住房公积金贷款，是以你缴纳的公积金做担保贷的款，利率比较优惠；
组合贷款,就是上述组合了

肯定的说：公积金贷款最省，因为利率最低，争取全部用公积金贷款；如果不能全部用公积金，就要用组合贷款了，即有部分采用商业贷款；如果没有公积金只有采用商业贷款。

目前国家商业贷款基准利率5.94%每年，折算到每月不到千分之五，更何况目前大部分银行都执行商业贷款利率7折优惠，即年利率4%多点；公积金贷款年利率目前不到4%是最优惠的。

按你所说的月息1分，那贷款利率太高了，不是住房商业抵押贷款利率。

再说了为什么找那样的信用社来贷款啊。贷款的话有的是银行愿意给你贷啊，只要你的条件合适，而且拿房产抵押。我就是买的2手房，采用的组合贷款。

准确来讲，公积金和按揭是住房贷款的两种常见的形式。按揭就是商业贷款，一般比公积金贷款利息要高出一些。
如你所说，现在首付个人部分至少得20%，你基本上可以拿出。公积金只要你工作稳定，在天津一般可以贷到30万左右，剩下的10、20万只能通过商贷来偿还，也就是说，必须选择组合贷款方式。
信用社贷款好像是执行的是短期贷款利率，利率水平那是相当的高，短期内还款压力巨大，如果还不上，光滞纳金就够受的。建议就申请普通商业银行的贷款，还款期限长，月均压力也不大。