银行信贷

来源：百度知道 编辑：UC知道 时间：2024/05/23 16:16:25
2004年某公司（信用等级AA）向银行申请授信3000万元综合授信额度，用于流动资金贷款，信用方式。其主营业务是安全纸制品印刷，主要产品有电脑票据、重要凭证。该公司提供了全国银行卡中心、人总行支付科技司、财政部、交通部公路司、中国福利彩票中心等部门的文件，证明自己是上述部门指定的印刷商，且上述部门出具了同意将回笼款汇往我行的确认书。截止到2004年8月， 总资产25848万元， 所有者权益7027万元， 资产负债率 72%，流动比1。53， 速动比1。28。应收账款4555万元，货币资金5657万元（大部分为银票保证金），应付票据2687万元，请问您作为客户经理贷前调查应重点关注哪个方面，如何调整其授信方案，为什么？
说明一下，这是一道考题，请按照答题思路规范答题

货币资金5657万元（大部分为银票保证金），应付票据2687万元

公司开立的银票不是计入“应付票据”的？怎么银票保证金会大大高于应付票据呢

这么小个企业，资产负债率高于70%，长期偿债能力、短期偿债能力、第一还款来源。今年是2009年，你这个2004年资产负债情况对申请授信是没任何用处的。授信一般使用前三年报表和当前报表，并且考虑你的抵押物之类的。你这个曾经还是信用呢。