泰康卓越财富终身寿险（万能险）可靠吗？

你好，我是泰康的，保险本身是可靠的。

只是业务员有可能夸大事实，而客户本身又没有好好了解保险。确实，现实当中，还是存在一些低素质的业务员的。你应该注意以下几个重要方面。

1、万能险一开始扣除初始费用较多。若年交6000元以下，第一年是所交保费的 50%，第二年是25%，第三年是 15%，第四、五年 10%。第六年以后及追加部分是5%。不负责的业务员通常会不强调这方面。

另外扣除初始费用后，还要扣除风险保障成本，与年龄及保额有关，以10万保额，50岁以下正常人来看，需要 200元/年（身故）吧，重疾也差不多。还有保单管理费，一年60元。

所以，如何第一年退保，扣初始费用 50%，退保费用 10% ，风险保费及保单管理费假如 200，所以拿不到本金的一半的。

2、前5年退保还会扣除一点退保费用。从10%依次递减。

3、结算利率是不稳定的，可能高也有可能低。前5年保底利率是 2。5%，后面是 2% 。去年平均结算利率是 5。25%左右，目前结算利率是 4。35%。业务员应该会给你一下演示表，其中低档的是按 2。5%演示的，中档的是 4。5%，高档的是6%，不负责的业务员有可能夸大收益。个人认为，从长远来看，看中档比较合适。另外各个保险公司演示的利率不一样。不能直接拿来比较的。
而通常结算利率比同期一年期银行利率高1-2%，所以保单应该长期持有，最好是10年以上用不着的钱，如果业务员告诉你随时可以取出来，但前期是有损失的。

4、其保障为身故保障及重大疾病保障，另外重大疾病是比较严重的病哦，严重的哦，严重的哦。

5、通常交费为银行自动扣款，非常不建议现金交保费。

6、拿到保单签收后有10天的犹豫期，期内退保退还所有保费，最多扣 10元的保单制作费。

7、个人非常认同这款产品，仔细计算的话，其是很优秀的。适合中、长期理财，还可以有身故及重疾保障（不算附加险）

8、可以先让其把保险合同拿来自己好好看一下。中央财经大学保险学院院长郝演苏教授认为，保险是金融产品，金融产品属高端产品，卖金融产品的人应该有门槛。他还形象的比喻，现在的