现存款3万元,年收入5万元。2012年想买房,首付20万元,如何实现?

还有3年时间，努力存钱即可.
有可能3年后首付都不用20W了.

至于银行贷款的手续，买房时他们自然会帮你办理好.

可先向银行贷款。
贷款买房的手续主要有：
1、与开发商就选定的商品房签署买卖合同；

2、办理买卖合同的预售预购登记；

3、提供贷款银行要求的贷款申请资料(身份证明，收入情况证明，所在单位营业执照副本复印件，户口簿，结婚证明等相关资料)；

4、到贷款银行指定的律师事务所办理资信审查，并交纳贷款金额千分之三的律师费；

5、办理贷款申请手续(填写贷款申请表，签署借款合同等法律文件)；

可以先做点投资啊