高分：投资与理财案例分析 高手进 在线等，

来源：百度知道 编辑：UC知道 时间：2024/06/07 00:39:12
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妻子小丽 31岁 A市某单位会计师
先生小陈 31岁 A市某单位管理人员
儿子东东 1岁 在家，幼儿
理财目标：近期买新房 3年内买车 5年后投资房产
收入中上等并无负债
小丽及其先生的月收入不低，分别为3500元和6500元，两人每个月的生活费为2500元，每个月还有结余7500元。每年用于旅游、人情费等支出大约在2万元。目前，家有活期存款6000元，10万元定期存款和3.4万元公积金存款，还有4.7万元的股票类基金和2.4万元的债券类基金。小丽为自己购买了一份10万元的重大疾病险，为儿子买了一份保额为20万元的综合险，每年的保险费支出为8000元。
首要需求是购房
现居住的旧房面积过小，不能满足需要，所以近期·想买一处新房。旧房现在市值15万元。
中期目标是买车
小丽和其先生经常出动旅游，如果有自己的车就会方便很多，而且儿子今后的上下学也方便接送，因此筹划在3年内买车
远期目标
培养孩子需要准备一笔教育基金。A市房价近年涨了许多，许多人炒房地产赚了钱，小丽也制定了一个中远期目标，即5～10年计划投资60平方米的房地产用于出租。
请问，如果小丽要想实现这些目标，该如何安排资金？是否应该规划一些投资品种？

调整前资产负债表
资产负债现金及活期存款 6000
定期存款 100000
偏债型开放基金 24000
偏股型开放基金 47000
流动资产合计 177000
负债合计 0
公积金帐户 34000
长期投资合计 34000
自住性房产 150000
投资性房产
固定资产合计 150000
家庭净资产合计 361000
家庭总资产合计 361000
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调整前现金流量表
收入支出本人工资收入 78000
基本生活开销 50000
配偶工资收入 42000
保费支出 8000
收入合计 120000
支出合计 58000
节余 62000
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分析
资产负债率 0.00%
流动性比率 21.93
储蓄比率 51.67%
净资产投资率 19.67%

客户双方正值事业上升期，生活收入及支出都将有所提高。分析家庭资产负债表和现金流量表，可以看出。
资产负债率=负债/资产为零，说明家庭的投资性格趋向保守，没有充分利用银行信贷工具。

流动性比率=流动性资产/每月支出=21.93, 其家庭流动性资产可以满足21个月的开支，流动性偏高。

储蓄比例盈余/收入*100%=51.67%。该家庭在满足目前当年的支出外，还可以将51.67%的收入用于增加储蓄或投资，储蓄习惯良好。

净资产投资率=投资资产总额（生息资产）/净资产*100%=19.67%, 比例偏低
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丈夫作为家庭主要收入来源，保障不够，对家庭资产稳定是一种风险。建议为丈夫投保意外险，数额4000/年

可以降低定期存款比例，保有6000元活期加30000元货币市场基金。足以满足家庭6个月生活所需，并保持一定的流动性。

目前，股票市场剧烈波动，不过应该处于相对低点，建议保留股票基金30000元，赎回其他基金，加上部分定期存款及公积金。计15