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你好，我是工行的柜面人员。

现在利率很低，就算是三年期的，利息也就三点几，虽然现在不扣利息税，但是，你这么大的金额，全存定期不划算，而且是非常的不划算。

你应该三分之一存定期，存一年期的，办理自动转存，一年其定期利率是2.25%，也就是一万块钱一年的利息是225块，少吧，人家在股市里滚一天都不止这个钱。

但是我不知道你属于那种类型的投资者，看到你一直在说定期，估计你是风险规避型的

其实你说三年不等用，我觉得你可以买点基金，不知道你接触过没有，现在基金都沉到底位了，一块钱以下的比比皆是，你可以买货币型或者债券型的。这个基本上都是保本的，到期收益一般比同期定期要高。

你也可以搞点定投，基金定投，一个月定投个几千块钱的，定投三年，拉长时间，分散风险，现在是基金定投的绝佳好时机，因为市场处于低位。

保险储蓄型理财产品一般期限都比较长，我就不推荐你了。

换我，给我十三万，我就拿去炒股，炒金，炒汇，定期也存点，但是绝对不会超过五分之一。

你可以考虑以每一千元或者三千元为一单位，存为3年的定期，好处在于：
定期存款一旦提前支取，即时只提前了1天，则利息也按照当日活期利息计算。也就是说，你如果将13万存在一张存单，此时需要提前取5000块来用，就需要将13万全部取出来，再重新存12.5万进去。而你13万的利息就全部按活期利息计算了。
按照我的建议，你如果因为某种需要而要提前支取5000元，就只需要提前支取2张3千元的定期存款，剩下的12.4万的利息不会受到影响。如果分为1千元存在一张存单，也不是不可以，就是稍微麻烦了点，你需要保存130张定期存单：）
另外，说句实话，你如果真的确定短时间内都不动它们，可以考虑去做理财。理财产品里面有些是有固定收益的（比如投资方向是作为贷款借给某某电力公司、某某高速路公司等），虽然收益率比那些投资股票、基金的理财产品低一些，但是仍然高于同期定期存款，而且风险较小。这些理财产品有长期（比如一年）、短期（半年、三个月、甚至十几天的都有），唯一的问题，就是他们不能够提前支取。
如果你一年不动它们，那更建议做理财投资。理财或多或少还