房子贷款问题，请银行的工作人员来回答

首先 要珍惜自己的信用
再就 调查信用一般要出一个调查报告的上面很清楚的记录你的信用状况的不能用“可能严重来解释”
其次 信用卡出现不良 一般情况要好处理些的（恶意的除外 另外 城市不同规则不同）
最后 主借款人是你老公 你作为共同还款出现应该不是很主要（个人观点）
你是自己办理的贷款吗？（一般自己是办理不了的）问你的经办人他可以很准确的告诉你的

基本上你是办了信用卡，透支了没还钱吧。逾期两次以上基本就进了黑名单了，其实最多就两次拉，你有3次的记录银行就不给办贷款了，所以信用卡的帐一定要记得还的，3-4次呢还能找找领导，看看写保证书是不是能办，如果4次是肯定不行拉，而且是中国人民银行的征信系统，改不了不良记录的，也恢复不了的，就算学生时代的助学贷款逾期了也算，即使后来还清了还是算记录里的，国有四大银行办理比较麻烦，去小银行可能会宽松点，我是农行的，我们这方面卡得很紧，哎。。。。祝福你。。。。。

你现在的情况主要是由于信用卡的不良还款记录造成的，唯一的解决方法就是向招商银行提出申请，解释当时为什么没有及时还款，说明理由，比如你人在外地不能回来等等之类，征得银行理解后，银行会将你的不良还款记录取消，然后人民银行隔一段时间采集个人征信信息时就会取消，但是你的情况在短时间内是肯定办不了按揭了，以我做了4年的按揭经验来看，呵呵！

还有一个无奈的办法就是：和你老公先办一个假离婚，然后以你老公个人的名义办按揭，这样就和你的征信信息无关了，然后等按揭办好了你们再复婚，呵呵，听起来不可思议，但是我确实有好几个客户都是这样办的。都和你差不多的情况，这也是无奈之举。因为像你这种情况要向开发商退房退款的话是属于你违约，开发商不一定会那么痛快的退你钱的。

好像记得要24个月无不良记录就可以申请个人信用恢复