请问:银行有没有蒙我?

1、你可以到这里，用招商银行的房贷计算器算算：
http://house.cmbchina.com/House/inc/result01.aspx?total=160000&yearrate=4.38&terms=180&payfun=de
从这个计算器看，好像等额本息方式，每个月只需要还1214.20元，而不是你写的1286.71元，确实比较奇怪。你可以再找农信社的客户经理再咨询一下。
这个房贷计算器，还可以计算等额本金方式的还款额。
2、目前国家法定贷款利率，5年以上的基准年利率是5.94%。你说的4.38，大约是基准利率的0.7374。由于国家只是规定下浮的下限为7折，具体执行多少的折扣，是由银行根据自己的情况来定的，所以现在你申请到的7.374的折扣，理论上讲并没有什么问题。
3、如果是购买首套住房，理论上讲，是可以申请7折利率的，但是银行有权不执行7折利率。
4、根据《中国人民银行关于调整金融机构存、贷款利率的通知》银发〔2004〕251号，农信社的利率上限是基准利率的2.3倍。但是在这个通知里，写了：“个人住房贷款、优惠贷款及国务院另有规定的贷款，利率不上浮。”
5、不知道你为什么会去农信社贷款，我个人觉得招行（我现在就是在招行办的房贷）、工行等银行的房贷相对来说，更规范一些。

银行没有蒙你
两种还款的区别是这样的，一种是每月定额还本金加上利息，这种还款的特点是开始的时候还款压力比较重，但是以后会越来越轻松，还款总数相对要少的多，比如说你开始要还1287元，但是到了最后可能只需要还500块了，如果你不理解什么叫做本金的话，记住我的解释就可以了
另外一种是每月还款额一致，这种的特点是前期还款压力比较轻，但是还款总数要多的多，你自己算过，多了多少我不知道，反正会多15%以上
是否打七折这是银行内部自行规定的，我们不可能得出结论，你得要