月利率和年利率怎么相差这么小呀，到底是如何算的呀？

楼主的表达上不是很完善哦，
楼主问的差距问题，首先，银行的存款分定期和活期，定期中分六个月，12个月，2年，3年，5年等等，定期的利率比活期高，定期中存款越久利率就越高，这些你应该知道吧？
至于相差得小，那是因为本身现在的利率就低，再加上对银行来说，月和年贷款的收益就不大。

这个不是算出来的，是银行定的，我猜你想不通的原因可能是认为年利率就是月利率乘以12.
这个想法是错的，银行所有的利率报价，不管是月利率，年利率还是3年、五年的利率，都是以年利率来报价的。
如第一行：短期贷款 六个月以下（含六个月） 月利率是4.5 ，意思是存一年的利率，如果真的要按月来算的话，是每月4.5%/12=0.375%