信用卡非恶意欠钱不还，造成不良记录怎么办

我目前是一位研一的学生，在我本科二年级2006年我在促销员的蛊惑下办了一张招商银行信用卡。当时对信用卡的使用规则不是很知晓，糊里糊涂的开了卡。去超市都刷卡，就在一次去超市时刷完卡后，将信用卡丢失。第二天（印象是2006.4.1）去招商银行营业厅让柜台工作人员查询信用卡欠款，柜员说欠款80多，我知道是昨天去超市刷的，然后我就给信用卡存了相应的数额，还清后，我就问我不欠钱了可以销卡吗？柜员说可以，让给我信用卡中心打电话销卡，然后我就打电话销卡，当时客服人员说我应经销卡成功，当时就放心的回学校了。过了大概有半年多，我突然有一天接到一位自称律师的人打电话说我欠招商银行的钱逾期不还，我当时以为是骗子，因为我知道我的卡已经被销了怎么可能欠钱。所以就没有理会。然后就是差不多一年后，又接到律师电话，说已经逾期了很久了，催款。我这时才意识到不是骗子，是和我有关的事情，就询问招商银行信用卡服务中心，得知这笔款项是我的信用卡刷的，我说我当时丢了还完钱了还销卡了怎么可能再刷呢？招商银行的解释是，我查询当天这笔被捡到我卡的人刷的记录还没有在系统里显示出来，所以才会出现我上面所说的情况。我当时很不服气，认为钱不是我刷的，为什么我要赔？就这样，和招商银行来回沟通，未果，我打算通过司法部门解决，以还自己一个清白。可到最后考虑到一是律师一直骚扰我，二是这么点钱（当时被别人刷了400多）我自己还了算了，省的麻烦。所以我于2008年4月将本不应该由我还的钱给还了。当时欠款是2006年4月的事情，所以还交了不少滞纳金。我这些都忍了。就在这一切结束后，我申请其他银行的信用卡就怎么都申请不到，直到前段时间2009.6月我去征信系统查了才知道原来是招行的这个记录惹的祸。

我现在想问的就是：1、像我这种特殊情况该怎么办？怎样才可以把招商银行的这条不良记录消除？2、如果这条不良记录短时间内消除不了，那么会在个人征信系统内保留几年？3、如果终身都有这条记录的话，我改用什么方法或证明弥补这条不良记录对我今后生活造成的不良影响？（因为今后我还要买房车，还要再申信用卡）对您的阅读和耐心我万分感激。

还有，你说捡到我卡的人，在刷卡时得签我的名字吧，收银员就不看吗？造成我有不良记录的责任不能让我一个人承担吧？应该让招行和商场一起承担吧。因为我的信用卡被别人刷了以后我还款期间，我根本没

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