等额本息还款7年还有8年是坚持每月还款还是借钱一次还清银行更合算

贷款额度不是很大，但对普通职工家庭来说也是一笔不小的负担，精打细算是理所当然的了。

如果当时按照等额本金还贷，那么现在应该已经还掉本金35400多了，等额本息还贷前面还掉的利息比较多，这种方式对提前还贷不利，你自己已经看到了。

不知你用的是什么贷款，商业贷款还是公积金贷款？ 我觉得你没必要卡的很紧，弄的生活很拮据，适当有点贷款很正常。

建议：
1.允许的话转为公积金贷款，因为它的利息比较低；
2.不管是商业贷款还是公积金贷款，应该均可转一次还贷方式吧。如果没有或很少费用，你可转为等额本金还贷，稍微节省点利息（对你而言，因额度不大又还了很长时间了，也节约不了多少了）
3.只提前还掉提取的公积金3万元，其他留着慢慢还，再用公积金直接还贷的话，基本没什么负担了。

具体计算了你自己比较一下：
1.不提前还
本金4.9万元，商贷的话现在可以是7折利率，最新7折后的年利率为4.16%，公积金利率为3.87%，贷款8年，等额本息与等额本金两种还贷方式应支付的利息为：
等额本息，商业贷款支付利息8689.13元，公积金贷款支付利息8054.32元，每月还贷600元左右；
等额本金，商业贷款支付利息8238.53元，公积金贷款支付利息7664.21元，每月还贷从680或670左右开始逐步减少

对你而言，公积金等额本金还贷比商业等额本息还贷大约节省1000元左右的利息；同类两种还贷方式大约相差600元左右。

2.提前还贷3万元
那么本金就剩1.9万元了，按现有最新利率（商业贷款和公积金贷款）计算，贷款8年应支付的利息为：
等额本息，商业贷款支付利息3369.25元，公积金贷款支付利息3123.10元，每月还贷月230元；
等额本金，商业贷款支付利息3194.53元，公积金贷款支付利息2971.84元，每月还贷从260元左右开始，每月减少0.64（或0.69）元

我想，上面肯定已经给你回答的非常清楚了吧，希望能够帮到你，有问题可以再咨询我