关于房贷的问题，怎么贷合适

建议贷10年，这样既不影响生活质量，在以后换大房子的时候，可以把这个小的卖掉，小的有贷款也没有关系的。
如果用5年时间还清贷款，这样生活质量一定会受到不小的影响。
另外，有这个可以贷款的条件，为什么不用呢？如果能贷的时间更长，这样更好。生活压力小，就能够在以后有更好的创业条件和生存环境。
当然，还要为以后生养孩子做准备，如果生活压力太大，孩子的养育就成问题了！

用谁的公积金都是一样的，何不两人的公积金一起用？ 婚后买房都算是你们两的，必须两人都没公积金贷款时，才可以再作公积金贷款，有一人没还清就不能贷的。

所以，你可贷时间稍长一点，这样只使用公积金还贷就行了。时间长短也可以根据你们两每月的公积金数来确定，贷的时间长点也没关系，到时可以提前还清，一样可以不多支出利息。因为想作提前还贷，所以还贷方式应选择等额本金还贷法，这样既节省利息支出，又有利于提前还贷

首先，在你的贷款计划里有几个前提条件需要你再次落实：
1、公积金5w，这个是指公积金存款吧，按照常规，要拿着购房合同才能取，如果你将这5万元算入首付款，实际上购房的时候是需要临时借一笔资金周转使用的；
2、如果你老公不作为产权人写入购房合同的话，他的公积金是不能取的。
3、夫妻双方只能同时有一笔公积金贷款，你老公想贷公积金的话你的那笔是需要结清的。
如果以上条件在你所在的城市是成立的，那么可以这样规划:
由于你透漏的个人财务信息非常的简单，只能推断出如果3年以后购买大房，筹措大房首付，同时负担两套房屋的房贷较为困难，再加上装修、生育等潜在财务需求，在没有外力支持的情况下，建议你采用贷款5年的贷款方案，尽可能的节省利息，三年后实施换房方案：在3年后置换大房时，提前结清贷款，出售目前小房，留出装修、生育基金后，充当大房首付，剩余房款使用贷款解决。
如果你觉得还两套贷款能力也足够的话，也可以这样：这套贷商业，享受七折利率优惠，下套贷公积金，公积金不分一套二套，都是一个利率，总体上来说比较省钱，而且现在七折商业贷款利率比公积金只是稍微高一点，少不到0.4%。