长期买消费型保险有什么缺点吗？

我家目前有不少房产贷款，日常的资金用于公司周转
所以想用较少的钱买保障，主要是意外和重疾。
最近问的几个代理人都推荐返还型的
请大家公正地说一说：长期买消费型保险有什么缺点吗？
谢谢大家的回复！
不知为什么还建议我“短期内选择消费型，待经济情况好转之后再选择返还型”的呢？
如果一直公司收益高于保险分红，是不是也可以不转？
如果不转，若干年后我们四五十岁的时候，消费型保险的费率会比现在三十来岁高很多吗？
谢谢专家们！

返还型能不断的返还您的资金，在未来的某个时刻您不但可以拿回本金，还能有所收益，同时兼带保障，不过相比起来费用较高。同样的保障比消费型保障贵十几倍甚至更多。
消费型顾名思义就是就是不返还的，交一年管一年，特点是保费低保障高。如果您能够理解，并且确实有大笔的资金被占用，那么短期内选择消费型，待经济情况好转之后再选择返还型，也不失为一种明智的方式。
另外，有些保障型的产品兼带分红责任，而且这些产品都是有现金价值的，如果30岁的人选择这样的产品，十万保额只需要4000元左右，（20年交费），那么如果一直没有出险，至70岁左右也可以拿回本金，并获得一定的收益。（退保的现金价值＋分红）。
希望对你有所帮助。

实际上，保障费用是每年都要缴纳的。
返还型保险其实是用所交保费的利息，来当做保障费用；消费型是直接将保费当做保障费用。从这一点上说，羊毛出在羊身上，两者本质相同。只是保险公司的资金受益比银行存款要高，所以算下来，返还型产品更为合算些。

保险最重要的功能是保障。同样的保费，消费险比返还险种保额要高。
适合于两种人：
1，收入较低，要获得充足的保额，只能负担得起消费型；
2，有其他更好的投资渠道，所以将保费占用资金降到最低。

根据你的情况，目前有很多贷款，需要很高保额；资金用于公司周转，受益一般都比保险要高的多。
所以，除非你剩下的资金很多，否子建议你购买消费型险种。

返还型的一般是长期甚至终身的.
采用的是均衡费率.(即每年交费金额不变)
那么,相对来说,初期费率相对会高很多

消费型的一般是5年期.
采用的是自然费率.(即每次重新续保费用是重新计算)
相对来返还型的:
优点:1,费率便宜,特别是刚开始几年,费率仅为消费型的几十分之一
2,灵活,5年一续保,可以根据自己的条件来选择
缺点:1,不是一定续保成功,每5年都要重新核保一次,如果保险公司认为你的健康不符合他们的标准,那么保险公司可以拒保
2,后期费用较高,重疾险肯定是越年轻越便宜