我贷款40万买房分30年还贷请问是按等额本金还款还是按等额本息还款?

2009年商业按揭贷款,五年期以上贷款基准利率为5.94%,月利率为5.94%/12=0.495%;如果第一套住房享受7折优惠,利率为4.158%,月利率为4.158%/12=0.3465% ，以下均按优惠利率计算
一、等额本息
40万30年(360个月)月还款额:
[400000*0.3465%*(1+0.3465%)^360]/[(1+0.3465%)^360-1]=1946.28元
还款总额：1946.28*360=700660.8元
说明:^360为360次方
二、等额本金。每个月还款额不一样，每月还款本金都是一样的，利息递减。计算较为复杂。第一个月还款额：400000/360+400000*0.3465%=2497.11元；
第二个月：400000/360+（400000-400000/360）*0.3465%=2493.26；
第三个月：400000/360+（400000-400000*2/360）*0.3465%=2489.41。
还款总额：650173元，从数字上看，应该是等额本金合算，你的收入4000元，如果是等额本息，就意味着每月50%用于还款，等额本金则在前期较长时间内还款额超过你收入的60%。如果是我会选择等额本息，一是前期最困难的时候还款额相对较少，二是每月稳定，便于安排。至于总额较大，随着时间的推移，一是收入会不断增加，二是如果收入增长较快，可以考虑提前偿还。
1月,2497.11(元)
2月,2493.26(元)
3月,2489.41(元)
4月,2485.56(元)
5月,2481.71(元)
6月,2477.86(元)
7月,2474.01(元)
8月,2470.16(元)
9月,2466.31(元)
10月,2462.46(元)
11月,2458.61(元)
12月,2454.76(元)
13月,2450.91(元)
14月,2447.06(元)
15月,2443.21(元)
16月,2439.36(元)
17月,2435.51(元)
18月,2431.