公积金两难的选择谁给分析一下

没关系，如果有合适的担保人（没有可以找担保机构），商业贷款也可以转成公积金贷款。到时候返回也来得及。
其实办理手续没有什么麻烦的，关键是你们不熟悉。熟悉这里面的流程了，办理公积金贷款是很简单的一件事。
公积金办理的话多到公积金管理中心跑几趟，办理之前要全部搞清楚流程。毕竟每个城市都是不太一样。

不知道你们是哪个城市？按理说不可能只有十万吧。这里有房贷计算器，你自己好好计算一下。
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您好，我曾经在一家北京的律师事务所工作，办理过类似的案例，我给您的指导仅供参考！

首先要澄清的一点就是思想认识，公积金贷款属于国家政策性保障住房贷款，具有福利性质的功能，它的行为定位就是要比当前银行的按揭贷款的利率低，低廉的贷款利率是公积金大行其道的根本。大家已经注意到了，在商贷利率打7折的背景下，公积金贷款利率的定位仍然比商贷要低廉，虽然空间较小，这反而应该理解为国家政策性保障住房贷款的具体体现。事情都具有两面性，公积金属于政策性的，所以共产党办事效率低下的老问题就出来了，公积金贷款流程相对繁琐已然成为不争的事实。反观商贷就快捷的多。

商贷当前利率4.158%（折后），但是您也说了，有可能会变化的，所以长远考虑公积金又划算得多。

这种两难情况下，您可以做公积金与商代的组合贷款，公积金比如只能贷款10万，但是您需要30万的贷款，那么去公积金管理中心做组合贷款，10万公积金贷款，20万商贷，这样公积金的部分会按照当前公积金的利率，商贷的按照商贷的利率，这样就划算了。您说呢？

办理组合贷款时间较长，但是以后利息支付的少于商贷，整个过程一个半月左右，请耐心等待。也愿您采纳我的意见，您在考虑考虑吧，有问题请留言。再次愿您办理顺利