保险的难解决问题 高手来

现金价值首先不能作为抵御通货膨胀及货币贬值问题的途径。所谓现金价值，通俗一些说，就是保单扣除保险公司各项运作费用后的余额。这部分费用将随着保单年龄的增长而增长，最终将超过累积保费。但请注意，这个费用实际没有太大的增长额度，实际是投保人累计保费的积累。
保险产品规避通货膨胀风险的途径有两个：
第一，通过保险公司承诺的保单收益，即楼主所指，60年交1万，2000年拿5万；
第二，通过保单分红累积。
但即使如此，楼主所担心现象同样会出现，几十年后即使保单达到最大化收益，也同样可能面对购买力不足的问题，这是事实。

该问题，我想可以从保险产品职能来解释：
首先，保险产品的最大职能是保障，收益只是次要，1960年将1万元存到银行，2000年取出来不一定会低于5万，收益可能比买保险高，但养老保险是强制储蓄，不是1960年到2000年期间随便就能取出来的，专款专用体现了养老险职能，这是养老险的卖点。试想楼主能不能将1万元存银行40年而不取出？养老险产品可以帮你做到；
第二，真正要实现1960年的1万元仍能满足2000年的同样购买力，最好的方法是投资做生意，1万元的本钱做40年生意，有可能让一个人成为富翁，这远比购买保险或存银行要赚得多。但生意要面临形形色色的风险，不具备银行或保险产品的稳定性收益。

总结一下，保险产品的职能就是保障，收益只是附属职能，通货膨胀和货币贬值风险在任何具备长期收益性的货币产品中都存在，这属于客观规律。

1,同意"孟令飞"朋友所说! 保险最本质是保障,在理财规划中保险规划部分计算保额时有个假设"如果明天就去世了",以后自己家庭所需要的所有费用减去自己之前拥有的资产就是保额了!假如这个假设真的成立的话,那你觉得"防止通货膨胀和货币贬值问题"还重要吗?

2,保险在防止通货膨胀和货币贬值问题主要体现在分红和投资收益这个问题上,因为他们都是按照复利累积投资的,这样就会有一个利滚利的雪球效应!

3,当然个人认为保险公司的产品如果没有了保障这个功用的话,那我想再叫它作保险,那意义也不大了!

这个问题在保险制定价格和费率的时候，精算师们已