谁能说出：平安智富人生终身寿险(万能险)有什么不好的地方？

“健康万能”：总有它做不到的

　　今年3月底，平安人寿在全国范围内隆重推出“智富人生（万能型）＋重疾保险计划”，一时间，“健康万能”的概念响遍市场。

　　产品特点：既有万能险的灵活，又有健康险的保障。

　　经过2005年的火爆，2006年的万能险市场显得平静了许多。其中一个重要原因，就是万能险有个先天不足——保障功能较弱。与传统寿险和定期寿险相比，万能险投入较多，但主要归入个人投资账户，保障方面却不太强。

　　平安此次“健康万能”计划则在原有智富人生万能寿险基础上，增加了提前给付重大疾病保险。该计划包括男性28种、女性30种重大疾病提前给付，可以为投保人提供健康保险和终身寿险双重保障。投保人可以根据自己在不同人生阶段的需求，在不改变期缴保险费（期缴保费需大于等于5000元）的情况下选择、调整万能主险基本保额，并附加提前给付重大疾病保险的基本保额，从而灵活、合适地进行投资和保障。

　　理财提醒：天下没有免费的午餐，保障需要成本支出。

　　乍看起来，这样的“健康万能”计划还是不错的。但是消费者们要知道，以前所有公司的万能险计划都可以根据投保者个人的需要，附加消费型的重大疾病保险。当然，那种是消费者个人主动在万能险之后追加健康保障，需要投保者很明确地支付出一定的保费成本。

　　在平安的这个新计划中，它的产品称“本身就有健康保障”。那么，是否需要投保人支付一定的保费成本呢？答案是肯定的，因为天下没有免费的午餐。

　　在这个保险计划中，新加入的“提前给付重大疾病保险”保障所需保费成本，是从客户的保单价值中直接扣除的。所谓“不再收取额外的保费”只不过是形式上不需要投保人在万能险保费之后再交一笔钱，但实际上会从投保账户中扣除。

　　那么，该产品中“提前给付重大疾病保险”与传统的附加定期重大疾病险费率上有区别吗？以一个30岁的男性为例，选择10万元重大疾病保险金为例，“健康万能”中需要每年扣除169元，而这个年龄投保一般附加的定期重大疾病险每年需要保费250元左右，费率还算较低。

　　但是，这种便宜是有原因的。投保者在购买万能险以后，自行选择附加一款一年期重大