月息3％合法吗？

根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条规定：民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。

肯定不合法，现在规定的一般最高是2％（贷款利率的四倍），这个各地都有不同，但大致差不多就这个数字．

您可以约定到期不还的违约金，对违约金的规定不是很严格，只要不超过本金就可能被法院支持。