一个负债清理、投资方案咨询专家(有关利率的疑问请教)

本人生活在一个欠发达地区的地极市,经营一家医疗诊所和一个商店,年营业收入约四十万,现有私人借款23万元(利息708元/万元/年),房屋按揭剩余3万元(月付3600元/月),汽车按揭剩余5万元(月付2500元/月),现金流状况不佳,上年结余只有2万元。现有银行存款8万元，私人借款几乎未还。去年在城市郊区购土地20亩,准备投资温室育苗,需追加投资约20万元。现在想用转按揭方式贷款。
方案1：贷8年20万元，不还私人贷款，则月付6537元（包括私人借款利息和车贷。资金充裕，可与人合作再开零售店一家）
方案2：贷8年42万元，还清所有借款，包括车贷，则月付5749元。（只投资温室，资金稍紧张）
方案3：贷8年52万元，还清所有借款，包括车贷，则月付7118元。（资金稍充裕，可与人合作再开零售店一家）
我现在私人借款每一万元一年利息708元，而具计算房贷每一万元一年利息393元（总利息/年限/贷款总额），八年可少付利息约六万元，所以我倾向于贷款还清所有借款。不知到这样计算对不对？上面哪种方案可行？专家有没有其它建议，谢谢！！

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