向银行贷款60岁后的还贷原则

今年以来，人民银行累计加息5次。随着明年1月1日即将到来，不少银行都将调整贷款利率到最新水平，意味着深圳贷款购房的市民每月负担将突然加重。昨日，记者从深圳一些银行了解到，目前并未出现提前还贷潮。此外，并不是所有银行都统一从明年1月1日开始调整贷款利率，因此在考虑是否提前还贷时应看清贷款合同。虽然银行普遍不收取违约金，但有的银行要求客户提前一个月预约，期间利息将照常收取。

累计加息负担重

如果从明年1月1日开始，银行调整贷款利率，贷款人负担会加重多少？昨日，华夏银行(20.69,0.50,2.48%,股票吧)深圳分行财富管理中心理财经理张晨给记者算了一笔账，假如陈先生于去年11月份购买一套位于南山区价值100万的房子，向该行贷款70万元，当时五年以上房贷利率为6.84%。假如按照等额本息还款法，则每月偿还贷款5360.07元；如果一次性消化央行加息，按照贷款利率7.83%计算，每月要偿还5781.24元。每月增加负担四百多元。除此之外，到期后需要多偿还近10万元利息。

“如有闲钱尽早偿还当然好，但还是要从实际情况出发”，农行深圳分行理财经理韩阳认为，目前5年以上房贷基准利率已上涨到7.83%，一般而言风险较低的理财产品都很难达到这么高收益。如果没有好的投资渠道和投资经验，还是选择提前还贷较好。

而对资金流动性要求比较高，或对现有投资组合收益率较满意,或风险承受能力比较高的投资者则可以不选择提前还贷。

各银行还款日不同

不过，记者了解到深圳并不是所有银行都统一从明年1月1日开始执行新贷款利率。因此客户在考虑是否提前还贷时，最好先看一下房贷合同如何规定。

建行深圳分行工作人员称，该行对2005年3月17日前贷款的客户，统一由明年1月1日起执行新贷款利率；之后的贷款则按“对年、对月、对日”原则调整，如去年5月25日的贷款可到明年5月25日执行新利率；中行深圳分行工作人员也表示，该行目前房贷几乎都按“对年、对月、对日”调整，客户不用赶在明年1月1日前提前还贷。

此外，还有银行已逐步调整了贷款利息。如招行深圳分行，该行贷款分为两种，一种是固定日期调整，即从明年1月