为什么电子现金洗钱变的容易

反洗钱遭遇电子货币新难题

洗钱作为一种犯罪行为，已经国际社会的广泛重视，其形式多样，方法巧妙，令人迷惑。特别是电子货币出现以后，其交易的匿名性、即时性、虚拟性、公共监管与隐私保护的矛盾性、体积的超浓缩性、流通的跨国性等特点，在为金融机构提供全新机遇的同时，也为洗钱犯罪洞开了方便之门。

不法分子利用电子货币进行洗钱更容易得逞，而在电子货币环境下控制洗钱，比传统货币环境下难度更大，主要表现在以下几个方面：

1、电子货币交易中难以追踪监控的匿名性使反洗钱步入“雾里看花”的困境。虽然传统货币的匿名性也比较强，但传统货币都有印钞号，如果有关的机构知道印钞号，就可以跟踪追击；同时传统货币总离不开面对面的交易，这种面对面的交易也在很大程度上限制了传统货币的匿名性。而对于电子货币，加密技术的采用以及电子货币远距离传输的便利大大增强了电子货币的隐秘性。电子货币的发展，消除了消费者与商人或金融机构之间面对面交易的限制，有些甚至允许个人之间的资产在没有统一清算、没有金融机构干预的情况下实现“钱包到钱包的交易”，这种交易行为依靠系统设计完成，难于追踪，疏于监控。

2、电子货币交易的即时性使控制和侦查洗钱犯罪面临“稍纵即逝”的困难。使用电子货币进行交易迅速灵活，能即时完成。随着电子货币的不断推广与电子货币支付体系的完善，世界上任何地方的人都可以与其他地方的人使用电子货币通过网络即时交易，而不受任何地域限制。客户只要使用计算机就可以在世界任何地方进入在线金融账户，而且利用网络进入方式使得金融机构很难鉴别客户身份，金融交易能在瞬间完成。在现有条件下，每天要从海量的数据、浩如烟海的交易中甄别可疑的交易决非易事。退一步讲，就是有交易记录可供查询，电子货币交易信息也很难汇总，即使技术可行，不是成本太高，太不经济，就是数量巨大，失去了商业价值或执法上的价值。

3、电子货币交易环境的虚拟性难以找到洗钱犯罪“蛛丝马迹”的证据。国际反洗钱金融行动特别工作组（FATF）以及许多国家制定的反洗钱措施中要求金融机构保留交易的记录，记录客户的身份，以便获得洗钱犯罪的证据。在传统的金融服务中要取得犯罪证据尚且困难，更何况在一个电子的虚拟环境中、在没有笔迹、签名等任何实质的痕迹的情况