关系个人前途——理财规划师

当“理财”的观念越来越被大众所接受的时候，寻找专业的理财规划师为自己量身打造理财规划似乎越来越成为每个家庭必需的事情。随着国内金融机构意识到个人金融业务无限大的发展空间后，各种各样的理财规划师也应运而生了。银行里有理财规划师、保险公司有理财规划师、专业咨询机构里有理财规划师、各种媒体也有理财规划师。根据调查，目前，50%以上的人无计划分配资产，78%的人愿意接受专家顾问的理财意见，25%的人愿意委托理财，50%以上的人愿意为此支付顾问费。由此可见，随着人们收入的增加，投资意识的增强，人们对理财规划的需求日趋旺盛。但是，为什么调查显示现在国内大众的需求这么旺盛，但是真正去行动的、去找理财规划师的人却寥寥无几呢？

诚然，在我国，理财规划师这个行业才刚刚兴起，除国家劳动和社会保障部颁布的《理财规划师国家职业标准》外，我国尚未有关于理财规划师职业的成文性规定。而且，受中国几千年来的传统文化的影响，保守、封闭、不信任等等都是影响因素。另外，国内金融产品的品种少，市场有效性差，等等这些都是影响因素。以上这些都是客观原因，那么从主观的角度来讲，从理财规划师自身的角度来看，理财规划师自身是不是还有缺陷，让大众不能信服呢？

这是我知道的一个真实的XX银行客户经理说的话。“这期的人民币理财产品的实际收益才有0.7%，当时卖的时候给大众说的预期收益为3%。管他呢，先卖了再说，等到到期后咱们还不一定在哪混呢，先完成指标再说。”不知道大家看到这里会有什么想法，至少不会再相信这位客户经理了。试想一下，老百姓把自己一辈子的血汗钱交给你去打理，就等于是把自己的生命交给你，你却这样不负责任的做事，也许，这些钱在你眼里只是数字，但是对于信任你的客户，却是生命呀！我还看过一份保险公司的理财规划师为一位客户做的理财规划书，那位客户年收入200万，非常高了，他为这位客户做的保险部分的规划每年交保费50万，占这位客户年收入的25%！25%这个数字在国外来讲可能不高，但是在国内，我们认为，无疑是高了很多。为什么，当然是为了自己更加多地拿佣金。如果理财规划师都是这样的人，还会有谁会信任呢？客户对理财规划师的信任来自理财规划师的品行和职业操守。

作为一名合格的理财规划师，一定要把“职业道德”这四个字放在第一位，而且要谨记一句话“没有最好的金融