基金策略的设计和选择

对不同类型的基金，投资者如何选到适合自己的基金理财产品呢?

根据基金的风格特点、业绩表现等因素，结合自身的收益风险偏好，我这里给你有针对性地提供了相应的基金理财方案。

1、受过良好教育且将来会有较高预期收入的年轻女士：白领丽人型 或者白领精英型

这里我给她制定了两套方案，第一套是假定她的风险偏好是中性的，第二套假定她很喜欢风险。

白领丽人型

如果客户是追求中等风险水平下获取稳定收益的群体，尤其是那些收入稳定、日常消费支出较多，缺乏理财计划的女性白领人士，期望资产的增值能够弥补白领女性因为消费需求大而产生的缺口，并达到培养良好理财习惯的目的，那么可以选择"白领丽人型"组合。

方案比例建议如下：积极型基金30％，适度基金型基金40％，储蓄替代型基金30％。这种组合资产配置全部是股票型基金，以稳健投资风格的基金充当组合的核心部分，在控制风险的前提下，获取长期稳定的收益，同时保持了一定比例流动较强的储蓄替代型产品，以应付定期现金消费需求。

或者

白领精英型

如果客户属于追求较高风险水平下获取较高收益客户群，尤其是那些收入稳定、工作繁忙、短期内没有大额消费支出，想稳步提升个人财富数量的男性白领人士，可以选择白领精英型组合。

方案比例建议如下：积极型基金投40％，适度积极型基金投40％，储蓄替代型基金投20％。这种组合，资产配置多数也是股票型基金，以积极投资风格的基金充当组合的核心部分，兼顾风险控制条件下，谋求资产长期稳定增值。

2、一位刚成家,工作稳定但收入一般的中年男士：家庭形成型 或 家庭成长型

家庭形成型

如果客户是追求中等风险水平下获取较高收益的客户群体，尤其是那些资金实力虽不强，却有明确财富增值目标和风险承受能力，同时短期内有生育孩子计划的年青家庭，可以选择家庭形成型组合。

方案比例建议如下：积极型基金投40％，适度积极型基金30％，储蓄替代型基金30％。这种组合，资产配置以积极型基金为主，适度积极型基金为辅，同