2008年10月27日房贷新政策出台后工行发放的个人住房贷款怎么还是8折

工行还没有出房贷细则

【主流评论】

对于“房奴”普遍关注的存量房贷利率优惠问题，记者日前从沪上工、农、中、建等四大国有银行获悉，存量房贷利率大面积转成7折的可能性很小，必须同时符合“首套贷款”、“普通房”等概念的存量房贷才有机会获得7折的利率优待。（1月4日《新闻晨报》）

■冯海宁（媒体从业者）

据说，早从去年12月份开始，中小银行就已经拉开了存量房贷竞争的帷幕。然而，四大国有银行不仅行动迟缓，而且还要设置不少门槛，让人遗憾。

按理说，为了防止存量房贷客户流失，四大国有银行应该及时提供“7折利率”给存量房贷客户。然而，四大国有银行并不担心存量房贷客户流失，原因之一是在当前利率背景下，中小银行难以做挖角生意；原因之二就在于各家商业银行早已达成共识，即存量房贷利率7折的闸门不会轻易打开。显然，利益同盟不破，房贷优惠难以惠及更多民众。

其实，四大国有银行不积极推行房贷优惠措施的主要原因在于：由于存量房贷的业务量大，如果推行“7折利率”，就很可能导致其收益大幅下滑。所以四大国有银行就拖拖拉拉，能多设置门槛就多设置门槛。

当然，四大国有银行不积极也与监管部门责任缺失有关——监管部门对首次购买普通住房的市民在贷款利率上有着明确的规定：基准利率下浮30%，但对于已经向银行办理首套住房贷款的市民是否在次年能够享受优惠的贷款利率——具体是执行下浮15%还是30%，却并没有明确的规定。这就导致了各家商业银行“各行其是”。

在笔者看来，监管部门有责任对存量房贷利率做出明确规定。一方面可以避免银行间恶性竞争，另一方面有必要维护银行业的声誉以及“房奴”的利益。如果过度依赖于商业银行自觉，就可能导致一些银行不积极主动。

显而易见，造成四大国有银行不积极推行存量房贷利率优惠的原因不外乎三个方面：因为新客户能带来新的利益所以重视新客户，从而忽视老客户；因为四大国有银行几乎一统房贷市场，所以不怕中小银行来竞争；因为推行“7折利率”将造成四大国有银行收益下滑，所以拖时间、设置门槛等。

笔者以为，要想让存量房贷利率“7折优惠”的阳光及时普照大地，唯一的办法是监