理财规划咨询大师们！

您好！

　　您有理财、保险的意识非常好！

　　根据您提供的资料，我可以帮您设计一下大体的规划。

　　“鸡蛋不能都放在一个篮子里”，这您一定明白，根据目前的社会形势，我为您推荐两个渠道，当然，并不是说只有这两个渠道，而是这两个渠道没有风险，且有较高的收益——银行储蓄、保险。

　　您目前的家庭负债是：每月的月供1800元。
　　您目前的家庭资产是：年薪10万，4险，存款5000元，女友月薪2000元。

　　两人每年收入：100000+2000*12-1800*12=102400元。
　　两人每年支出：生活费2500*12=30000元；电话费：300*12=3600元；交通费：200*12=2400元；其他（购物、聚餐、随礼等）：10000元。总计：46000元，我们暂且按50000元来算。

　　收入减支出：102400-50000=52400元，我们暂且按5万元来算，每年可以积攒5万元，每月就是4000多块。

　　您可以拿出2000元来做一个零存整取，再拿2000元来做保险、理财。零存整取有一个好处就是强制储蓄，逼您存钱；保险有一个好处就是保障您和您的妻子，在遭遇不幸的时候会有一笔补偿；理财的好处就是钱生钱。

　　就目前来看，如果想在银行存钱的话，需要尽快办理，因为银行的利息一再下降，据专家分析，今年的定期存款利率还会再降。股票、基金、期货这些风险大的理财产品劝您先别涉足，因为金融危机还会再持续一段时间。

　　就我个人而言，您家庭现在必需的是保险和存款。因为您是家庭的经济支柱，所以，您的保险一定要全面，意外险（便宜，保额高），大病险（发生大病，会获得较高补偿），住院医疗（分担住院费用），当然了，您的妻子也要上一些商业保险，如意外险，大病险。

　　我不知道您所说的“请问我们该如何理财才能改变我家的现状？”是想如何改变，您对您的家庭有一个什么样的规划？短期目标，中长期目标，长期目标都是什么。

　　我所说的都只是一些建议，不知道对您是否有帮助。不过，我感觉最主要的是您对未来的计划是什么、目标是什么，有了这样的目