提前还款及优惠利率

提前还款及优惠利率:
　　第一，是否有足够的流动资金用于提前还款。这里所说的流动资金应扣除3-6个月的紧急备用金。换句话说，还款用的资金必须是闲钱。
　　第二，这笔流动资金是否有更好的投资渠道。陈女士购房时申请到的是8.5折的优惠贷款利率，按照目前五年以上贷款利率6.55%来计算，实际利率只有5.57%。如果陈女士能够找到一款收益高于此贷款利率的投资产品，那完全可以通过投资获取收益来抵充贷款产生的利息。
　　第三，利率变动趋势是处于上升通道还是下降通道。
　　第四，提前还款是否会影响到家庭今后几年的规划。陈女士夫妇结婚不久，在不远的将来必然会面临养育子女、赡养父母、储备子女教育金等方面需求，这对家庭的流动资金将提出较高要求。

楼主6.6555%是按当时最优惠利率拿下的，那么现在享受7折的可能性也比较大。当然最终还是要跟银行确认。
提前还贷实际上属于违约，除非原贷款合同里赋予了提前还贷的选择权。

是否还贷取决于这20万资金的机会成本。还贷相当于取得了4.2-5.0%的年化收益（分别按7折和85折算），但用在其它渠道呢？
个人觉得2010年元旦之前加息的可能性极小。通常股市会先于加息周期开始上涨，而房贷利率上调要到加息后的第二年元旦，我相信这期间投资股市或基金的收益率将远高于5.0%。看到加息的信号之后再考虑提前还贷也为时不晚。
一般很少有人选择在降息周期中提前还贷的，除非楼主是极端的风险厌恶者。

以上是纯经济的分析。经济以外的，楼主和家人对负债状态的观念也很重要。

1.优惠7折与是否提前还款并不矛盾,你的趣量贷款是享受了然7折优惠的,因为当时基准利率为7.83%,执行的是7.83%*85%=6.6555%的利率,在还款期间没有不良信用记录,你的贷款可以在2009年享受新基准利率5.94%的7折优惠,即4.158%
2.你的问题是在优惠后还是优惠前的问题,我认为是优惠后还比较好.理由:一是有的银行对存量贷款是否7折优惠有一个存量贷款量的额度(如上海是30万),额度不到采用收取手续费的形式,优惠后归还就不存在这个问题;二是银行是很不情愿优惠的,你得到优惠后又能提前还款对你在银行中的信誉提高有好处.至于利息的计算上,前后归