万能保险跟分红保险 有什么区别 钱怎么算?

看您描述的想法，主要是看分红险和万能险到了固定的时间能拿回来多少钱，除了定期返还的寿险，10年后你拿回来都只有选择退保。其实如果单单考虑能拿回来多少钱，保险并不是最好的途径。虽然很多时候保险公司公布的分红或者万能的收益比率比较高，但是要注意的计算收益的本金可不是你交的所有的保险费，而是扣除了费用和保障成本以后的金额，尤其是前几年，和所交保费会有比较大的差别。
其实万能保险和分红险最大的区别除了产品形态，还有就是保障情况的区别。
1.产品形态。传统分红险所交的保费一般是固定的，保险金额也是固定的，缴费年限也是固定的，除了分红金额不固定以外，其他的都很明确。但是万能险给人的感觉就是什么都可能不是固定的，缴费金额可能不固定，缴费年限不固定，保障金额不固定，收益也不固定。其实固定还是不固定，往往对于每个人来讲很难说是好事还是坏事，固定的分红险可以更好的起到强制储蓄的效果，投保人一般比较容易理解，而万能险很多不固定就代表着比较灵活，比如没有那么好的强制效果，但是缴费比较灵活，真的有经济压力可以选择缓缴。
2.对于保障。那么到底一个人该买万能还是传统的分红险呢？我觉得除了保费的限制以外（一般万能险只能年缴，而分红险可以选择月交，季度交等等，而且万能险一般比分红险的最低保费要高，比如现在平安的万能险年缴最低4千，并且只能一次付清），最重要的就是保障的区别。保障对于万能的优点一个是在前期可以用较少的代价换取较高的保障，象30万的保额可能只需要4000-5000就可以实现，但是分红险起码超过一万（当然不算消费型的，我们只考虑还要拿回来保费的）。其实对于后面的保障，很难讲哪个险种更好，那就要看万能险的收益和分红险的分红比例的高低了，不过个人觉得如果保费可以承受的话，年轻人还是万能合适些。毕竟现在少付些保费对年轻人更显得尤为重要！！

首先，收益不同。
目前推出的分红险和万能险大都有保底收益率，不过分红险的保底收益率较低，万能险的保底收益率较高。分红险的红利来源于保险公司的分配，红利并不固定，保险公司如果没有年度盈余，那么投保人也就没有红利可分。万能险的收益是来源于个人帐户的投资收益。
其次，资金投放渠道不同。
分红险收取的保费由保险公司统一运用，投资比较稳健，最终能返还本金和红利。相比之下，万能险更重投资