什么是银行的不良信用纪录?

央行宣布个人征信系统本月正式运行

央行副行长苏宁在昨日的新闻通气会上宣布，经过1年的试运行，由中国人民银行建设的个人征信系统从今年1月开始在全国正式运行。今后，个人到全国任何一家银行申请信用卡或住房贷款时，银行将有权要求查询申请者的个人信用记录。如果申请者有借钱不还的记录，那么银行有可能要求其提供抵押、提高贷款利率或降低贷款额度，甚至拒绝贷款。如果申请者拒绝银行查询其记录，那银行将有充分的理由拒绝为其发放贷款或信用卡。

据介绍，部分商业银行的反馈显示，在个人征信系统试运行期间，大概有10%的个人贷款申请者因为信用记录存在问题而被拒绝贷款。

新闻解读：信用报告不是“黑名单”

央行昨日明确表示，个人征信系统不是搞“黑名单”，只是像记事本一样如实地记录客户原始的信用信息，然后不加任何主观判断地汇总生成信用报告。任何一个自然人，只要在银行（今后还将包括农村信用社）办理了贷款和信用卡，其信用消息将由银行传递给央行征信部门，再由后者搭建统一的个人征信系统平台，供全国所有的银行联网查询。即使个人没有贷款或信用卡，只要其开立了工资卡等具备转账功能的结算账户，其基本信息也将纳入个人征信系统的数据库。

昨日，央行首次展示了一份篇幅为5页的个人信用报告样本，其内容涵盖姓名、身份证号码、住址、工作单位、手机号码、贷款、信用卡、为他人贷款的担保、结算账户和住房公积金以及配偶的信息等。央行称，信用数据库未来还将纳入个人的社会保障信息和电话、水、电、燃气费缴纳情况，以及法院民事判决、纳税情况等信息。

苏宁披露，目前个人信用信息基础数据库收录的自然人数已达到3.4亿，其中有信贷记录的人数约为3500万。截至2005年底，数据库收录个人信贷余额2.2万亿元，约占全国个人消费信贷余额的97.5%。数据库已在全国商业银行各分支机构开启了5.2万个查询用户终端，目前每天的查询量约为11万笔。个人隐私不会泄露

“在央行征信中心，有权限查询最全面的个人信用报告的只有两个人，连我都不行。征信中心在地方的分支机构都没有查询的权限。”央行征信局局长戴根有笑着向记者如是说。目前，央行对银行查询的个人信用报告设置了一些限制，涉及非本行业务的部分信息