银行抵押贷款

银行抵押贷款实行多样化
2003-06-26 09:21:41 新华网江西频道
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有急事要用钱，定期存款还没到期，手头的钱买了房子、办了保险，怎么办？

抵押、质押贷款，是目前个人获取资金的最为普遍的方法。以前，办理抵押、质押贷款，都得走银行这扇门。但如今，不仅银行有抵（质）押贷款业务，保险公司、典当行也相继推出了抵押、质押贷款业务，而且，可供用来抵押和质
押的资产也较以前更为多样。因此，办理抵（质）押贷款，目前已有多种选择，你完全可根据自己资产和所需资金特点来决定是找银行，还是找保险公司或是典当行。

■银行：抵（质）押资产多样化

到银行申请抵押或质押贷款，还是目前大众的普遍倾向和重要渠道。这不仅是人们意识和行为的惯性使然，更因为银行是贷款的专业机构，品种多且优。目前，银行认可的个人抵押、质押资产包括房产、人民币定期储蓄存单、外币定期储蓄存单、凭证式国债、保险单等流动和固定资产。存单质押贷款一般适合于短期、临时的资金需求；国债、保单质押贷款适合两三年时间的资金借款；而房产抵押则适合于长期（例如5年）的资金需求。

不仅可供抵（质）押的资产增加了，而且贷款的功能也不断优化。目前一些银行推出的个人抵（质）押贷款授信业务，就是一个很好的个人贷款品种。借款人只要将自有固定资产（如房产）抵押给银行或将流动资产（如存单）质押给银行，银行就可按照一定标准设定个人最高授信额度。这种贷款有三大优点。

一是便利、实惠。借款人可在授信额度内，像从存折里取钱一样支取贷款，可无限次地周转使用，省去了每申请一次贷款就办理一次手续的繁琐，十分便利。而且，因可随时支用，随时归还，从而节约利息支出，达到灵活、高效、节俭地使用资金。二是能保持高资产使用效率，让抵（质）押率在借款期限内始终保持一个固定的高水平。例如，在办理个人房产抵押授信额度业务时，借款人以房产价值的7成（即70%）获得贷款额度，那么在授信期限的3年或是5年内，抵押率一直保持着70%。而一般的抵押贷款，抵押率