UC知道保险案例分析
来源：百度知道 编辑：UC知道 时间：2024/06/10 22:56:14
案例如下，求高人指点迷津，希望能提供详细思路或算法。采纳为最佳答案后会追加奖励
平安鸿利终身保险（分红型）
保险期间：终身 交费年期：20年
交费方式：年缴 每份保险费：900.00元
保险金额：10000
主要条款：
1. 生存每满三年，保险公司按保险金额的8%给付“生存保险金”，即每三年年末每份发给800元生存保险金。
2. 一年内因疾病身故，保险公司按保险金额的10%给付“身故保险金”，并无息返还所交保险费，保险责任终止。（共1900元）
意外身故或一年后因疾病身故，保险公司按保险金额给付“身故保险金” ，保险责任终止。（10000元）
3. 根据实际经营状况分红利。
请对上述保险合同加以分析。例如，可探讨如下问题：
1. 若不考虑分红，当折现率为2.5%时，保单生效后存活多少年以上才“合算”？
2. 假设已知某人保单生效后能存活80年，这份保单值多少钱？
平安鸿利终身保险（分红型）
保险期间：终身 交费年期：20年
交费方式：年缴 每份保险费：900.00元
保险金额：10000
主要条款：
1. 生存每满三年，保险公司按保险金额的8%给付“生存保险金”，即每三年年末每份发给800元生存保险金。
2. 一年内因疾病身故，保险公司按保险金额的10%给付“身故保险金”，并无息返还所交保险费，保险责任终止。（共1900元）
意外身故或一年后因疾病身故，保险公司按保险金额给付“身故保险金” ，保险责任终止。（10000元）
3. 根据实际经营状况分红利。
请对上述保险合同加以分析。例如，可探讨如下问题：
1. 若不考虑分红，当折现率为2.5%时，保单生效后存活多少年以上才“合算”？
2. 假设已知某人保单生效后能存活80年，这份保单值多少钱？
首先表明一下观点：不赞成购买两全保险，平安鸿利终身保险（分红型）
也是其中一种。还有那个富贵人生两全保险（A款）（分红型）也是一样的。
明确自己的理财目标。如果是需要保障，就买一份纯保障型的保险；如果是要求资金的回报，那就关注股票、基金等；如果是即想要保障，还想要投资回报，那就关注投资连接保险和万能寿险，此两款险种不会受到预定利率的限制。
主要理由是：
1、现在保险业的预定利率都不能高于2.5%，有很高的利息损失风险。（预定利率参考：http://www.lovebaoxian.com/ns_detail.asp?id=500286&nowmenuid=500259&previd=0）
2、保险的本质是保障，是对未来损失的一种补偿。这类的两全保险保费相对较高，保障不足。
楼主给的信息不是很全，只能勉强分析。（需要现金价值表、红利演算表、还有您的年龄）
如果要更详细的分析，可以相关的信息发给我，我做一个更详细的！vinchey@gmail.com
衡量保险计划的收益不能像计算基金收益那样计算。
应该是用保障倍数=（身故保险金+生存保险金+红利）/保费
保单年度 保险金额 生存金 身故给付 累计交费 保障倍数
1 10000 0 1900 900 2.111111111
2 10000 0 10000 1800 5.555555556
3 10000 800 10000 2700 4
4 10000 800 10000 3600 3
5 10000 800 10000 4500 2.4
6 10000 1600 10000 5400 2.148148148
7 10000 1600 10000 6300 1.841269841
8 10000 1600 10