求保险业的高人说下个人储蓄对保险的影响

你先得搞明白，一个人为什么要买保险。

比如，他买了一辆车，车要上强制保险，所以他会动用存款去买车险。
他要出去旅游，他就会去买人身意外保险。

至于储蓄，估计人人都有，多少而已。低保户温保要紧，当然不会去买商业保险，但至少有社会统筹保险。而富人，可能会去买一些商业险来防止意外风险或分担养老风险。

买不买商业保险，要看一个人的素质和生活环境，同在海口，同样的经济实力，农民的想法和城市人的想法就可能完全不一样，这也不一定城市里的人比农村里的买得勤，有时恰恰相反。城市居民由于单位福利买过商业险，自己不会去买，顶多给孩子买一份。而农村保障有问题，反而对商业保险品种有需求。另外，这个城市多几个保险营销高手，也能让个人储蓄更多地转换成保险产品。

而目前中国的经济形势，对寿险保险产品来讲，不太有利，这次十七大会对人民的社会保障体系作出强有力的规划，很多商业保险产品的功能成了多余。另外，股市的赚钱效应及百姓的理财观念更新，对商业保险都会带来深远影响。

保险产品，特别的寿险，其实就象把钱存在保险公司，由保险公司来投资，然后被保险人生存至某个年限，从保险公司提取本金和利息，保险公司赚的是利差。所以，反过来讲，只要你投资得当，所获取收益一样比保险公司多，按投资大师林奇的说法，通常情况下，个人投资者的收益率比机构多得多，船小好掉头么。

上面那位老兄提及的加息，我觉得对个人的投资取向影响不大，而且中国目前是流动性过剩，通过加息根本解决不掉实际问题，反而副作用明显。

你想啊，保险的收益才多少，还不如买银行的理财产品高，只要不挪用，这笔钱复利会翻得很高，虽然还是没办法对冲通胀，但比保险高多了。而股票的收益率远比国债和信托高，不巧碰个涨停板一天就赚10%，在这个大牛市里，经常每天有10-20%的股票涨停。

以前钱多，国家让投地产，后来地产过热了，国家就把股市托高了，这样钱就从楼市去了股市，然后钱还是太多，不怕，国家都不断发行超级大盘股对冲，比如中移动、中石油、中海油什么的。

所以讲，就目前而言，个人储蓄对保险业影响不大，只要保险产品的投资收益率能高过银行的产品，希望还是有的。