有关第二套房贷款问题

目前政策已经明确。
1 第二套的认定与贷款有否还清无关系，只要发生过贷款都会累计。因此你提的两个问题均会按第二套房计算。
2 对房贷利率的计算：相应提高10%，公积金贷款与商业贷款一样均要提高10%。文件规定：“对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套(含)以上住房的，贷款首付款比例不得低于40%，贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次基准利率的1.1倍，而且贷款首付款比例和利率水平应随套数增加而大幅度提高，具体提高幅度由商业银行根据贷款风险管理相关原则自主确定，但借款人偿还住房贷款的月支出不得高于其月收入的50%。”
3 目前还有两个口子可以利用：
一是已利用银行贷款购买首套自住房的家庭，如借款人家庭人均住房面积低于当地平均水平，再次向商业银行申请住房贷款的，可比照首套自住房贷款政策执行，但借款人须提供当地房地产管理部门依据房屋登记信息系统出具的家庭住房总面积查询结果。
二是外资银行不受此条款限制。

你先不用急,国家正在调整政策,春节后再说,明白?

上述问题的答案其实与您的首套住房贷款是公积金贷款或是商业性贷款以及贷款是否结清基本无关，关键在于您所要申请的贷款是公积金贷款或是商业性贷款。如果是公积金贷款，不会受到央行今年出台的《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》（银发[2007]359号）和《关于加强商业性房地产信贷管理的补充通知》（银发[2007]452号）的影响。如果是商业性贷款，或是部分申请商业性贷款的，将要按照第二套住房贷款政策执行。

问题一：如果您申请公积金贷款，贷款利率不会上浮；如果申请组合贷款（是指公积金贷款额度不够，剩余贷款部分申请商业性个人住房贷款）的，其商业性个人住房贷款部分将按照第二套住房贷款政策执行。即首付款最低40%，贷款利率上浮10%。
如果当地房管部门出具相关查询结果，认定您的家庭人均住房面积低于当地人均住房水平，那么商业性个人住房贷款部分可比照首套自住房贷款政策执行。即所购房屋套型建筑面积90平米以下，首付款最低20%；建筑面积90平米以上，首付款最低30%；贷款利率按照相应档次贷款基准利率下浮15%。

问题二：如果您申请的是组合贷款，贷款利息将分成两个部分支付：一部分是公积金贷款，按照公积